자동차담보대출 이율은 낮추고 한도를 높이는 꿀팁에 대해서

자동차담보대출 이율은 낮추고 한도를 높이는 꿀팁에 대해서

현재 채무 부담이 크지 않고 신용도가 양호하다면, 현재 경제 상황에서 금리가 상승하고 차주 모집이 중단된 시기라도 비교적 쉽게 대출 받을 수 있을 것입니다. 현재 경제가 어렵고 물가 지수가 계속 상승하며 기준금리가 급등하고 있는 상황에서 이자율도 계속 상승하고 있습니다. 또한 기존의 대출 부담만으로도 상당한 부담이 있기 때문에 월 이자 부담이 더 커지고 있습니다. 추가 자금이 필요하다면 자동 담보 대출을 고려해보는 것이 좋을 것입니다.

초반에는 신용 대출을 얻기 어려웠고 시중 은행 거래가 막혀 2금융권에서도 원활한 차입이 어려웠습니다. 시중 은행은 주로 부채 비율 고려해 부결 판정을 내리기 때문에 어렵게 느껴졌습니다. 그러나 금융사는 다르게 접근했습니다. DSR(Debt Service Ratio)도 10% 높게 적용되며 다른 금융기관과는 다른 한도를 제공했습니다. 또한 담보를 활용한 방식을 선택했기 때문에 자산의 일부를 금융사에 맡긴다는 측면에서 다른 금융기관보다 심사 과정에서 요구사항이 덜했습니다. 따라서 차입이 상대적으로 순조롭게 진행되었다고 볼 수 있습니다.

DSR(부채상환비율) 기준에 도달해 추가 자금 차입이 어려운 분들에게는 자동차 담보 대출을 고려해볼만한 가치가 있다고 생각합니다. 현재 금리 상황이 단기적인 변동이 아니라 앞으로 차입이 더 어려워질 가능성이 높기 때문입니다. 특히 소득증빙이 필요하지 않다는 이점이 심사 과정에서 큰 장점입니다. 무직이나 주부와 같이 소득을 가지고 있지 않아도 일반적으로 차입이 가능했습니다.

이 상품은 보통 자차 소유자라면 대부분의 사람이 이용할 수 있습니다. 이미 차량 할부를 가지고 있더라도 차량 가치에 영향을 미치지 않아 추가 차입에 제한을 받지 않습니다. 하지만 리스, 렌탈 또는 할부가 100%로 진행된 경우에는 차입이 어려울 수 있으므로 이 점을 고려해야 합니다.

저는 차량을 구입한 지 약 2년 정도 된 상태이며 할부 계약을 가지고 있었습니다. 그러나 할부 계약 중에도 선수금 비율이 높아서 대출 한도가 제한적이었습니다. 또한 차량 가치는 중고차 시세에 따라 다르며, 차량 가치가 높을수록 대출 한도가 높아지는 이점이 있습니다.하지만 8등급 이내의 신용 점수를 가진 사람은 대부분 대출 자격을 갖추지만, 개별 신용 점수에 따라 이자율이 변할 수 있으므로 주의가 필요합니다. 저는 최소 3군데 이상의 금융 기관을 비교한 후 대출을 신청했습니다.

자동차담보대출을 알아볼 때 여러 금융기관을 종합적으로 조사했으며, 이러한 과정에서 고려해야 하는 심사 자격 요건이 대체로 유사한 것을 알게 되었습니다. 금융기관 간에 다양한 심사 기준이 적용되는 것이 아니었던 것이죠. 일반적으로 차량 명의가 대출 신청인 본인에게 속해 있어야 하고, 차량의 연식이 10년을 초과해서는 안되며 주행거리도 20만 킬로미터를 넘어서는 안 되는 등 일정한 기준을 충족해야 합니다. 이러한 기준을 통해 중고차의 가치가 유지되어야 대출이 가능해집니다.

일반적으로 5년 내외의 차량 연식을 가지고 있다면 심사 자격에 제한을 받지 않습니다. 신용 점수가 너무 낮지 않고 소득 대비 부채가 과도하지 않는 이상 대부분 대출 한도를 받을 수 있습니다. 또한 소득이 있는 경우 심사에서 높은 우대 조건을 적용받을 수 있으며, 자동차 담보대출의 경우에는 보통 처음에 예상보다 높은 한도를 받을 수 있습니다. 따라서, 소득이 있고 차량 가치가 높으며 신용 점수가 양호하다면 최대 1억 원까지 10년 간 상환 기간에 대출을 받을 수 있을 것입니다.

그러나 자동차 담보 상품을 이용할 때 가장 중요한 것은 신용 점수입니다. 금융기관에서 심사 자격을 확장하는 기준이 있더라도 신용 점수가 낮으면 높은 이자율을 적용받을 가능성이 있습니다.

저는 약 5등급 정도의 신용 점수를 가지고 있었으며 여러 개인 신용 대출을 상환 중이었기 때문에 채무 부담이 있긴 했지만 중고차 가치를 기준으로 150%까지 대출 한도를 받을 수 있었습니다.

현재는 절차가 간단해져서 비대면으로 모든 과정이 진행되었으며 근저당 설정 등의 별도의 절차를 준비할 필요가 없었습니다. 그러나 이자율은 여전히 고민거리였습니다.

최저금리로 대출을 받는 경우에는 약 3.98% 수준의 이자율이 적용되지만, 저는 여러 가지 부분에서 아쉬운 부분이 있었기 때문에 한도는 높게 산정되었지만 10%로 이자율이 적용되었습니다.

결국, 이러한 자동차 담보대출로 인해 경제적 타격은 크게 없었고, 고액 승인을 받았기 때문에 이전에 가지고 있던 고금리 대출을 정리하고 나머지 돈은 비상금으로 저축했습니다. 앞으로 금리가 계속 상승할 것으로 예상되므로 신규 대출 모집이 중단될 가능성이 높다고 합니다. 이러한 상황에서도 중요한 것은 대출 한도와 이자율을 비교하는 것이므로 적어도 2군데 이상의 금융기관을 비교하여 선택해야 합니다.